domingo, 26 de noviembre de 2017

Cancelar una hipoteca fija es fijo...y lo sera más con la nueva ley hipotecaria

No es ningún secreto que cancelar anticipadamente una hipoteca a tipo fijo puede salir algo más caro que hacer lo propio con un préstamo a tipo variable,pues en el primer caso los bancos pueden aplicar una comisión adicional llamada compensación por riesgo de tipo de interés.Según el comprador financiero HelpMyCash.com,la nueva ley hipotecaria acabará con esta penalización,pero como contrapartida encarecerá notablemente el coste de la comisión por desistimiento que las entidades podrán cobrar por la cancelación de sus hipotecas fijas.

La compensación por riesgo de interés encarece el reembolso anticipado

Actualmente,las entidades pueden cobrar dos comisiones si se devuelve todo el capital de una hipoteca fija antes de tiempo:la compensación por desistimiento o cancelación anticipada (del 0,5% los primeros cinco años y del 0,25% los siguientes) y la comisión por riesgo de tipo de interés.Esta última no está regulada como la de cancelación, pero suele oscilar entre el 0,5% y el 5%.
Imaginemos,por ejemplo ,que tenemos firmada la Hipoteca Fija de Bankinter ( una de las mejores del mercado)y decidimos cancelarla anticipadamente tras los primeros cuatros años,del plazo cuando nos quedaran 90.000 euros por reembolsar.En este caso,como el producto incluye una comisión por amortización anticipada y otra por riesgo de tipo de interés del 0,75 %,el banco podría cobrarnos hasta el 1,25% del capital cancelado,es decir,1.125 euros.

Sin embargo,hay que destacar que la comisión de riesgo solo se puede cobrar si la cancelación anticipada supone una pérdida para la entidad ,es decir, si se produce la operación en un momento en el que los tipos de mercado son más bajos que los de la hipoteca .Actualmente,los intereses de las hipotecas a tipo fijo son muy reducidos,así que es poco probable que se nos llegue a cobrar esta comisión si decidimos firmar el préstamo ahora.

Con la nueva ley,subirá la comisión por cancelación

Con todo esto cambiará en cuanto entre en vigor la nueva ley hipotecaria ,cuyo contenido se discutirá en breve en el Congreso de los Diputados.En el proyecto aprobado por el Consejo de Ministros se propone una nueva regulación para las comisiones que los bancos pueden cobrar en caso de reembolso anticipado.
Si se promulga la nueva normativa propuesta por el Ejecutivo,la comisión por cancelación podrá ser,en el caso concreto de las hipotecas fijas,una única penalización del 4% durante los 10 primeros años o del 3% pasado ese plazo.En consecuencia,amortizar anticipadamente uno de estos productos será notablemente más caro que ahora,algo difícil de entender si se tiene en cuenta que el Gobierno intenta,a través de otra medidas incorporadas a esta ley,que los consumidores opten por firmar préstamos hipotecarios a tipo fijo.
En cierto casos,no obstante,es posible que nos libremos de pagar esta compensación.Actualmente,hay varias entidades que no cobran nada por el reembolso anticipado de sus hipotecas y es probable que ,tras la entrada en vigor de la nueva ley,decidan mantener su política.Nos referimos,por ejemplo,a la Hipoteca Tipo Fijo de Hipotecas.com (interés desde el 2,5%) y a la Hipoteca Sin Comisiones Fija de Bankia(interés desde el 1,75%),ambas sin comisiones de ningún tipo.
Fuente:www.elmundo.es






lunes, 20 de noviembre de 2017

Así te afectará la ley hipotecaria si ya tienes una hipoteca....o si vas a firmar una en el futuro

El Gobierno ha aprobado el Proyecto de Ley de Crédito Inmobiliario en el último Consejo de Ministros y próximamente llegará al Parlamento para iniciar los trámites de su aprobación.La nueva ley,que previsiblemente entrará en vigor en el primer semestre de 2018 y que podría sufrir modificaciones vía enmiendas, busca dar transparencia a los consumidores y seguridad jurídica a banca.Su llegada traerá cambios como la posibilidad de convertir una hipoteca variable fija,la limitación de las comisiones o una tregua a quienes tengan dificultades de pago para evitar el desahucio.

Algunos de esos cambiios son de carácter retroactivo,lo que significa que van a afectar a todos las hipotecas actualmente en vigor,mientras que otros solo tendrán efecto para los nuevos préstamos que se firmen después de que el Boletín Oficial de Estado (BOE) publique la nueva norma.Estas son las medidas afectarán a cada caso concreto:

Si ya tienes una hipoteca

Para todos aquellos que ya estén pagado un préstamo hipotecario (actualmente en España la deuda hipotecaria de las familias ronda los 532.000 millones de euros),las modificaciones de la Ley de Crédito Inmobiliario tendran un impacto reducido.Solo podrán deneficiarse de la posibilidad de convertir una hipoteca variable en una fija y de la ampliación de plazo y cantidades que se pueden impagar sin que el banco pueda activar la llamada cláusula de vencimiento anticipado y, como consecuencia,que se inicie el procedimiento de ejecución hipotecaria,el paso previo al desahucio.

En el caso de reconvertir una hipoteca variable en la fija,desde el Ministerio de Economía explican que "los actuales tipos de interés negativos son una excepción.En el futuro los intereses volverán a terreno positivo y para los que tiene una hipoteca variable es una incertidumbre no saber cuándo ni cuánto subirán,por eso se han tomado estas decisiones.Además,pensamos que las medidas
aumentarán la competencia hipotecaria entre los bancos,lo que también beneficia al consumidor"

En concreto,la ley va a abaratar el coste de cambiar una hipoteca por otra,ya sea en la misma entidad o en de la competencia."Para ello se favorece la novación del préstamo y la subrogación del acreedor estableciendo una comisión máxima del 0,25% del capital reembolsado anticipadamente si se produce en los tres primeros años de vigencia del contrato y del 0% si se produce con posterioridad".Además ,se reducen en un 90% los gastos de notaría y registro.

En el caso del vencimiento anticipado,que es una cláusula por la que el banco puede dar por concluido el préstamo por impago y que deriva en un procedimiento de ejecución hipotecaria,la normativa establece unos nuevos límites que dependen del tiempo que dure la hipoteca.En la primera mitad de vida del préstamo,el banco solo pude aplicar esta cláusula si el impago supera el 2% del capital concedido o nueve mensualidades.En la segunda mitad,el impago debe superar el 4% del capital o las 12 mensualidades.
Veamos un ejemplo práctico:una hipoteca a 20 años por un importe de 100.000 euros.En el caso de en los 10 primeros años,la cláusula solo podría activarse si la cantidad pendiente de pago supera los 2.000 euros o nueve cuotas mensuales,mientras que en los 10 posteriores,la cifra mínima a deber serían 4.000 euros o 12 mensualidades.

Pero todo ello excepción: aunque tiene carácter retroactivo ,estas condiciones solo se podrán aplicar en aquellos préstamos donde todavía no se haya activado la cláusula de vencimiento anticipado,por tanto,no exista un litigio."Lo que se pretende con esta medida es dar margen a aquellas personas que tengan dificultades puntuales para pagar la hipoteca",recalcan desde el Ministerio liderado por Luis de Guindos.

Por último ,y aunque sea de forma indirecta,los actuales hipotecados también se beneficiarán de la "lista negra" de cláusulas abusivas que contiene la ley.Su simple reflejo normativo será un pilar para que los tribunales fallen a favor de los consumidores en las demandas que hay en esta materia.

Si vas a firmar una hipoteca próximamente

Los mayores cambios de la normativa beneficiarán a quienes firmen una hipoteca después de su entrada en vigor (en verano a más tardar,si no hay cambios de última hora)Así,todo futuro hipotecado podrá beneficiarse de las medidas anteriores(paso de hipoteca variable a fija y nueva condiciones en la cláusula de vencimiento anticipado) y de otras muchas.

Además la nueva normativa contempla la creación de un modelo tipo de hipoteca,a la que banco y cliente se podrán acoger si están de acuerdo ( está previsto que sea un "prototipo" muy sencillo para que cualquier persona lo pueda entender),así como la  creación de un documento anexo en el que se detallarán las cláusulas potencialmente abusivas (como las famosas cláusulas suelo),que será algo así como una lista negra de las que ya están siendo analizadas y anuladas por los juzgados de toda España.

También juega a favor del futuro hipotecado que el banco no podrá colocarle los llamados "productos vinculados".Y es que las entidades tendrán prohibido obligar a los clientes a contratar productos como seguro de hogar o vida a cambio de concederles la hipoteca.Lo que sí podrán seguir usando son los "productos combinados",que son aquellos que ofrecen al cliente una mejora en las condiciones de la hipoteca( por ejemplo,contratando el seguro de hogar el diferencial te baja en una décima y otra adicional si también contratas el seguro de vida).Economía ha dejado muy claro que el Banco de España estará muy atento a las praxis de la banca para evitar que las ofertas vinculadas puedan disfrazarse de combinadas.

En el caso de quién debe asumir los gastos que acarrea la formalización de la hipoteca,las noticias ya no son tan buenas: la normativa se limita a exigir transparencia a la hora de plasmar en el contrato qué gastos cada parte, pero no delimita cuáles deben recaer en el banco y cuáles en el cliente.A pesar de que muchas sentencias judiciales ya están obligado a los bancos a que asuman buena parte de los gastos,Economía asegura que también hay tribunales que se han inclinado a favor del sector financiero.Por eso,simplemente apuesta por la negociación entre las partes.El consuelo es que muchos bancos ya están moviendo ficha asumen parte de los gastos.

Otra novedad de la que sí se beneficiarán los consumidores es de la rebaja de las comisiones por la amortización de forma anticipada,ya sea parcial o totalmente.En el caso de las hipotecas variables,es límite será 0,5% del capital reembolsado anticipadamente en los primeros tres años de vida del préstamo y del 0,25% hasta el quinto año.A partir de entonces no pagará penalización por la cancelación.Para las hipotecas fijas,el porcentaje es algo más elevado :el 4% en los primeros 10 años y el 3 % pasado dicho plazo.

¿Y qué sucede en caso de impago?Al margen del nuevo plazo y cantidad previstos en el vencimiento anticipado,la norma establece un interés máximo que puede cobrar el banco al cliente si se retrasa en el pago  de la cota mensual ( el conocido como interés de demora) no podrá superar tres veces el precio legal del dinero.Actualmente,hablaríamos de un máximo del 9%.

Por último,y a pesar de la cantidad de beneficios que tendrán los consumidores,la norma no incluye ningún apartado especial sobre la dación en pago,que se produce cuando el cliente entrega la casa al banco y se da por pagada su deuda.El silencio de la normativa en este sentido no es ninguna sorpresa :en el anteproyecto que se presentó en verano,el Gobierno ya dejó claro que la nueva ley hipotecaria no trataría este caso.
Con todo,las hipotecas del futuro serán más transparentes,tendrán el visto bueno de los notarios y de los registradores,podrán cambiarse sin apenas coste,estarán sujetas a menos comiciones y darán mayor margen temporal a todos aquellos que por problemas puntuales no puedan pagar la cuota mensual del préstamo.
Fuente:www.idealista.com

sábado, 30 de septiembre de 2017

El euríbor de las hipotecas marca otro mínimo en septiembre:¿Por qué sigue cayendo?

El euríbor a 12 meses,utilizado mayoritariamente en el cálculo de las cuotas de las hipotecas variablesen España,marca otro mínimo histórico mensual negativo.Y la racha de pulverizar récords por debajo del umbral del 0% dura ya más de un año (a excepción de mayo y agosto de 2016,el índice no ha parado de caer mes a mes desde que en febrero de ese año entrara en tasas negativas).La media provisional de septiembre es del -0,168% frente al -0,156% de agosto y al 0,057% de un año antes.La diferencia con respecto a hace doce meses es de -0,111 puntos.

El índice hipotecario sigue inmerso en una tendencia bajista que se inició con el recorte de los tipos oficiales de interés y ,de momento, no parece encontrar suelo ,pese a que a comienzos de año los analistas auguraban que el euríbor tocaría fondo en 2017.Entonces las previsiones tenían en cuenta las expectativas de subidas de tipos en Europa replicando más pronto que tarde los movimientos de la Fed en Estados Unidos.Pero el panorama ha cambiado en los últimos meses y el cambio de rumbo del euríbor hacia niveles positivos no solo no llega sino que tardará en llegar,de acuerdo con las nuevas proyecciones que bajara el mercado.

"Cuando parecía que la situación podía empezar a normalizarse y que el índice podría repuntar,la reciente apreciación del euro ha hecho que el Banco Central Europeo se replantee de nuevo el tapering,que es el comienzo del retiro de las inyecciones de liquidez por parte del BCE",explica Gustavo Martínez,analista de XTB,que añade que en su última comparecencia Mario Draghi "ha dejado caer que continuaría con el programa de compra de deuda (QE) incluso en 2018".Según el experto, esto significa que "euríbor continuará cayendo por las mismas razones por las que venía cayendo:un exceso de oferta monetaria en el mercado por un lado y una facilidad de depósito marginal del -0,40% en el BCE por otro".

La pregunta del millón entonces es :¿cuándo dejará de caer? y la respuesta es simple:cuando el BCE inicie en plan de retirada de estímulos que provocará una reducción del a oferta monetaria y consecuentemente una alza en los tipos de interés.

Desde Fidelity apuntan que el BCE mantendrá su postura de poner fin a la expansión monetaria de forma muy gradual y que la reducción de los estímulos cuantitativos probablemente dure todo 2018.Con o sin  fortaleza del euro,otros factores de tipo más fundamental,como el pobre crecimiento impidan al BCE poner fin a sus medidas no convencionales de forma rápida y limpia.
"A pesar de reconocer que la recuperación económica es mayor de lo esperado y admitir que el riesgo de deflación ya está superado ,el BCE prefiere tener indicios más claros de la recuperación de la inflación antes de iniciar la normalización monetaria" , señala a Efe José Luis Martínez Campuzano,portavoz de la Asociación Española de Banca (AEB).Destaca además que el BCE parece estar seguro sobre los beneficios de las políticas ultraexpansivas a corto plazo."La autoridad monetaria defiende que ,hasta el momento, la aplicación de estas medidas extremas ha sido muy positiva,una condición suficiente para mantenerlas.La condición necesaria es precisamente la prolongación de un escenario de baja inflación".

En el último informe de estrategia de Bankinter correspondiente al cuarto trimestre del año,la firma recalca que " la inflación es la gran incógnita de este ciclo.A su juicio,en la zona euro se mantendrá en niveles bajos (actualmente se encuentra en el 1,5 % y en el 1,2% en términos subyacentes)."Sin tensiones inflacionistas los bancos centrales no tienen ninguna presión para aplicar sus estrategias de salida, para realizar una rápida retirada de estímulos.Y eso es justo lo que estamos viendo :una gran lentitud por su parte".Así ,la entidad estima que el euríbor a doce meses terminará 2017 en el entorno del -0,15% y finalizará 2018 en el -0,03%,según su escenario central,para volver a tasas positivas en 2019.

Abaratamiento de las hipotecas

Así,en el caso que el euríbor cierre septiembre en el valor medio actual de -0,168%,para una hipoteca media de 120.000 euros a 20 años que le toque revisión anual,la rebaja en la cuotamensual será de unos 5,71 euros ,lo que supone 68,5 euros al año.

Los grandes beneficiarios son los prestatarios o tomadores que se financian o refinancian cada vez más barato.En este sentido ,el analista de XTB asegura que los deudores hipotecarios pueden estar tranquilos,pues al menos durante los próximos seis meses van a continuar pagando cada vez menos.
Para determinar la evolución del euríbor en los próximos meses hay que tener en cuenta muchas variables,como el consumo y evolución de la inflación,estado de las bolsas,precio oficial del dinero,precio del petróleo."Los bancos tienen buenos profesionales para prever como va a evolucionar el euríbor y el precio del dinero,con una hipoteca a tipo de interés variable no arriesgar ya que aumentan o suben el tipo de interés según evolucione el mercado.Sin embargo,todo cambia en las hipotecas a interés fijo,ya que se arriesgan a que el euríbor suba por encima de ese interés fijo,por lo que perderían mucho dinero si estimarán mal como evolucionará el euríbor.Por eso cuentan con profesionales que hacen previsiones y ponen el interés fijo con un margen más alto de las previsiones que hagan para no arriesgar",explican agentes del mercado.








martes, 19 de septiembre de 2017

Mi alquiler termina y mi casero quiere subirme 200 euros al mes,¿Puede hacerlo?

Alquilé un piso en noviembre 2012 por 500 euros mensuales y me vence ahora el contrato.El arrendador quiere renovar por 3 años más con una subida de 200 euros.¿Puede obligarme a esta subida tan desproporcionada y abusiva o hay un límite?

De acuerdo al artículo 9 de la Ley de Arrendamientos Urbanos(LAU),"la duración del arrendamiento será libremente pactada por las partes".Por su parte,el artículo 10 del mismo cuerpo normativo establece:"Si llegada la fecha de vencimiento del contrato,o de cualquiera de sus prórrogas,una vez transcurrido como mínimo tres años de duración de aquel,ninguna de las partes hubiese notificada a la otra ,al menos con 30 dias de antelación a aquella fecha ,su voluntad de no renovarlo,el contrato se prorrogará necesariamente durante un año más".

En el presente caso,se trata de un contrato con una duración de cinco años,por lo tanto ,si al momento del vencimiento del contrato el arrendador comunica con al menos 30 dias de antelación la voluntad de no renovarlo ,el mismo se da por terminado ,pudiendo suscribirse un nuevo contrato con condiciones distintas.

Las partes son libres de pactar la renta ,así lo establece el artículo 17 de la LAU,señalando que 2la renta será la que libremente estipulen las partes",por lo tanto ,las partes tienen libertad para pactar las condiciones económicas que están dispuestas a suscribir un nuevo contrato de arrendamiento sobre el inmueble.

Vivir en Barcelona y comprar casa en Galicia

Soy de Barcelona y voy a comprar un piso en Galicia de segundo mano.
¿Puedo hacer todos los trámites en Barcelona y escriturar aquí o tengo que ir a Galicia a firmar ante notario?Por otro lado ,no tiene certificado energético,¿debería tenerlo?

Puede realizar la compraventa ante notario en cualquier lugar,no siendo preciso que se traslade a Galicia para ello.Esto quiere decir que puede realizar al firma del contrato de compraventa ante un notario en su ciudad.

No obstante,la inscripción de la compraventa debe realizarse en la oficina registral  donde radique la finca ,en este caso sería Galicia.La presentación de los documentos se puede realizar directamente por el comprador o bien por una gestoría,o incluso por la notaría,si esta última presta servicios de gestión o bien de forma telemática.

Asimismo ,hay que tener en cuenta los impuestos que deben liquidarse al adquirir una vivienda de segunda mano ,en este el impuesto de transmisiones patrimoniales y actos jurídicos documentados,que deberá abonarse en la comunidad donde radica el inmueble.

En los que recpecta al certifiado energético,en virtud del Real Decreto 235/2013 ,de 5 de abril,el promotor o vendedor de una vivienda debe disponer obligatoriamente del certificado de eficiencia para la venta o alquiler de la misma,debiendo entregar dicho documento al comprador o mostrarlo al nuevo inquilino.

El certificado de eficiencia energética permite conocer el consumo energético de un inmueble,ya se trate de un edificio,vivienda o local,y otorga una calificación en función del grado de eficiencia.Mediante el mismo,se persigue conseguir una mayor eficiencia energética de los inmuebles,si  bien es un documento informativo y no vinculante.

Sin embargo,sí que es obligatorio disponer del mismo ,y por ello el art.18 del real decreto dispone que no tenerlo "se considerará en todo caso como infracción en materia de certificación de la eficiencia energética de los edificios" y conlleva la imposición de una sanción.

viernes, 15 de septiembre de 2017

Los juzgados para cláusulas hipotecarias abusivas que reciben mas demandas de toda España

Los juzgados creados especializados en los litigios sobre cláusulas abusivas de las hipotecas ya han hecho balance de sus primeros 100 de actividad:de media,están recibiendo cada día más de medio millar de demandas.

Según los datos que maneja el Consejo General del Poder Judicial (CGPL) ,entre el 1 de junio y el pasado 8 de septiembre,los 54 Juzgados de Primera Instancia que se han creado para dar respuesta al aluvión de reclamaciones han recibido un total de 57.068 reclamaciones.Pero no todos están teniendo la misma carga de trabajo.

El juzgado de Madrid, por ejemplo,ha recibido el 23 % de todas las reclamaciones y se convierte en la única provincia donde el número de demandas supera las 10.000.En estos primeros 100 días de actividad de los juzgados,el madrileño ha recibido 13.064.Los siguientes más activos son los de Barcelona (4.644),Sevilla (2.946), Málaga (2.177) y Valencia (2.044).Ya por debajo de las 2.000 reclamaciones ,pero encima de 1.000 encontramos 18 provincias(Alicante,Murcia,Coruña,Badajoz, Toledo ,Baleares,Las Palmas...),mientras que por debajo de 1.000 demandas encontramos casi una treintena de ejemplos (Guadalajara, Salamanca,Navarra,Almeria,Tarragona,Cantabria...).

Los cuatro juzgados que cierran el ranking son los de las provincias de Huesca (82) y Lugo(81) , y los de las ciudades autónomas de Ceuta (50) y Melilla (13),cuyos juzgados especializados son los únicos que han registrado menos de 100 demandas derivadas de cláusulas abusivas en los contratos hipotecarios.

Los primeros fallos,a favor de los hipotecados

Estos juzgados especializados fueron impulsados por el CGPL,apoyado por el Ministerio de Justicia y las administraciones autonómicas,con el objetivo de evitar el colapso de la justicia ordinaria ante la avalancha de reclamaciones por las cláusulas abusivas de las hipotecas,tras la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE)del pasado diciembre que las declaraba abusivas.Así pues,se trata de litigios relacionados clausulas suelo,cláusulas de vencimiento anticipado,pago de intereses de demora,hipotecas multidivisa o gastos de formalización de las hipotecas.

Hasta la fecha,muchos juzgados han dictado sentencias y todas ellas han dado la razón a los afectados.Por ejemplo, se conocen los fallos de Madrid,Barcelona ,Oviedo,Zaragoza,Valencia,Santander o Lugo.

Además,y según explica el CGPL," muchos de los Juzgados especializados comenzaron en julio a celebrar vistas previas,en las que se fija el objeto del litigio,las partes proponen prueba y el juez admite las que considera procedentes para resolver el pleito planteado.Si las partes proponen únicamente prueba documental,el asunto queda visto para sentencia en ese momento,y solo en caso contrario es necesaria la celebración de juicio".

En el caso de Madrid,que es el juzgado de España en el que han entrado más demandas, la primera audiencia previa se celebró el pasado 27 de julio,y tiene previstas otras 159 para septiembre,otras 512 parq octubre y otras 1.108 a lo largo de noviembre.
Fuente:www.idealista.com

domingo, 10 de septiembre de 2017

¿Por que alquilar tu vivienda vacía?

Esta semana comenzamos la publicación de varias guías sobre el alquiler, en las que daremos respuesta a las numerosas preguntas que se plantean caseros e inquilinos a la hora de arrendar una casa. En este primer capitulo, dedicado a propietarios, repasamos por qué es una buena idea alquilar tu vivienda vacía. Rentabilizar la inversión que supone la compra de un inmueble o ayudar al pago de la hipoteca son algunas de las principales razones.

Tener una casa vacía es caro, especialmente si esta cuenta con hipoteca. Sólo los gastos fijos, como el ibi, la comunidad, el seguro de hogar o os mínimos de luz y el agua pueden suponer el desembolso de mas de 2.000 euros anuales por vivienda, al que habría que sumar el coste del préstamo hipotecario si es que la casa aun no esta completamente pagada.

Por eso, y porque vender una vivienda es hoy en día complicado, una buena opción para los propietarios de vivienda vacías puede ser sacarlas al mercado del alquiler. Y es que la rentabilidad del alquiler de vivienda en ciudades como Madrid o Barcelona ronda en el actualidad en el 4%.

En resumen, las ventajas de alquilar tu vivienda vacía son:
- Rentabilizar la inversión que supone la compra de la casa
- Amortizar  los costes que supone ser propietario
- Ayudar al pago que supone la hipoteca de la vivienda, si la hay
- Una casa habitada se mantiene en mejores condiciones que una vacía
- El alquiler permite obtener un beneficio a la vez que se mantiene la propiedad del piso

Algunas desventajas de poner tu piso en el mercado del alquiler pueden ser:

-El propietario deja de tener el piso disponible durante varios años
- Se asumen una serie de responsabilidades de cara a mantener la vivienda en buenas condiciones y para gestionar la relación de los inquilinos con el resto de vecinos
- Posiblemente haya que hacer alguna obra para poner la casa a punto
- El riesgo que supone un impago o el temor a que la casa sufra desperfectos , si bien este punto puede minimizarse con una cuidada selección del inquilino o la disponibilidad de seguros para estas situaciones, e incluso la exigencia de un aval al inquilino

Fuente: alquila vivienda

martes, 18 de julio de 2017

Guidos:"Cambiar de hipoteca variable a fija será casi gratis"

El ministro de Economía dice que el euríbor está negativo pero no va estar así siempre.

El 95% de las hipotecas en España son a tipo variable y a un plazo de entre 25 y 30 años.

El ministro de Economía,Industria y Competitividad,Luis de Guidos,ha destacado la mejora que supondrá para los consumidores la futura ley de crédito inmobiliario que contempla,entre otras cuestiones,que si el consumidor lo decide,de acuerdo con su banco,pueda pasar su hipoteca de tipo variable a fijo "prácticamente sin gastos",lo que supone "un seguro" para el ciudadano porque el euríbor ahora está negativo pero no va a estar así "toda la vida"

En su intervención en el desayuno-coloquio organizado por Unicaja y diario SUR,ha apuntado que prácticamente el 95% de las hipotecas en España son de tipo variable ligadas al eríbor, y ha recordado que se trata de contratos "a muy largo plazo,a 25 o 30 años,y los tipos de interés no siempre van a estar igual; de hecho a una subida de tipos se va a ir reflejando en las hipotecas y se da la posibilidad de pasarla a tipo fijo".

La normativa prevista intentará facilitar "prácticamente sin gastos y si el consumidor lo decide y lo pacta con su banco ,pueda pasar su hipoteca a un tipo fijo".Esto,ha recalcado ,beneficiará al ciudadano,recordando cómo en 1996 la mayoría de las hipotecas eran a tipo fijo y esa tendencia cambió.

Negociación del tipo aplicable

El Gobierno ,ha precisado De Guindos,"dará una opción muy barata" de aplicar ese cambio, de manera que se intentarán mejorar las condiciones "desde  el punto de vista del consumidor".Respeto a qué tipo fijo,ha aclarado  que tendrá que ser una negociación entre las partes.
Fuentes del Ministerio de Economía consultadas por Europa Press han explicado que la normativa incidirá en reducir los costes que se produzcan cuando el cambio de una hipoteca de tipo variable a otra de tipo fijo se haga con otra entidad financiera.

Otra de las cuestiones expuestas por el ministro ha sido que el notario va a tener que actuar dos veces ,en la fase precontractual y cuando se firma la hipoteca."Vamos a intentar también que la transparencia sea absoluta con los gastos y cláusulas suelo y con las cláusulas completas,porque el hipotecario no se trata de un contrato sencillo,y se trata de evitar la opacidad,que es la fuente de la nulidad",ha expuesto el titular de Economía.

También ha aludido a otros cambios previstos, de manera que una hipoteca en divisa extranjera pueda pasar al euro "sin el más mínimo coste o sin la más mínima penalización ".

En su intervención también se ha referido al importante ajuste que se ha producido en el sector de la construcción en España durante la crisis y que ha provocado que la construcción residencial redujera su peso a más de la mitad.

A su jucio ,la situación está remontando," en consonancia con la recuperación de los flujos de financiación" pero "es prematuro decir que existe una burbuja".Para De Guindos,la reactivación de la compra y venta de viviendas "es una buena noticia".
Fuente:www.cincodias.com